Ahorrar es la base para tener una buena salud financiera. Es el primer paso para asegurar tu futuro, pero por sí solo puede no ser suficiente para lograr el estilo de vida que deseas.

Como dice Ramit Sethi en su libro I Will Teach You to Be Rich: “Hay un límite para lo que puedes ahorrar, pero no hay límite para ganar más dinero”. Ahorrar es importante, pero solo cubre una parte del camino hacia el retiro que quieres y en el momento en que lo deseas.

El ahorro, por sí solo, tiene dos limitaciones claras:

Hay un límite en cuánto puedes reducir tus gastos, y hay algunos que simplemente no puedes eliminar, como la electricidad o la vivienda.
A largo plazo, el ahorro depende completamente de tu capacidad para guardar dinero, lo que limita cuánto puedes acumular.

Por ejemplo, si ahorras $150 todos los meses durante 35 años, al final tendrías $45,000. Pero eso es solo en números. En la práctica, ese dinero podría valer menos.

¿La razón? La inflación. Este es uno de los principales motivos por los que ahorrar únicamente y dejar el dinero en una cuenta regular no siempre es suficiente para asegurar tu futuro financiero.

Los dos enemigos del ahorro: la inflación y el costo de oportunidad

Ahorrar dinero siempre es mejor que no hacerlo. Sin embargo, guardar tu dinero en una cuenta sin generar rendimiento puede no ser suficiente para asegurar el futuro que deseas a mediano y largo plazo.

Esto se debe a dos factores clave: la inflación y el costo de oportunidad.

Cómo la inflación reduce el valor de tu dinero

La inflación es el aumento en el costo de vida con el tiempo. En otras palabras, cada año las cosas cuestan más, y eso hace que tu dinero pierda valor.

Con el tiempo, puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero. Solo piensa en lo que podías hacer con $1 hace 10 años versus hoy. Antes probablemente podías comprar un café sin problema; hoy es mucho más difícil.

Para compensar esto, muchas veces los salarios y las pensiones se ajustan con el tiempo. Pero, ¿qué pasa con tus ahorros?

Si tu dinero no crece al mismo ritmo que la inflación, pierde poder adquisitivo poco a poco, sin que lo notes. Por eso, muchas veces se le llama a la inflación una “enemiga silenciosa” del ahorro.

Volviendo al ejemplo: si ahorras $150 al mes durante varios años, podrías acumular una buena cantidad de dinero. Pero ese dinero no tendrá el mismo valor en el futuro si no crece al ritmo de la inflación.

El costo de oportunidad: lo que dejas de ganar

Cada vez que tomas una decisión financiera, estás dejando pasar otra opción. A eso se le llama costo de oportunidad.

En términos de ahorro, significa el dinero que podrías estar ganando si tu dinero no estuviera detenido en una cuenta que no genera rendimiento.

La solución a estos dos retos es poner tu dinero a trabajar. Es decir, ir más allá del ahorro y considerar opciones de inversión que se ajusten a tus metas, tu perfil y el tiempo que tienes.

Si logras que tu dinero genere una rentabilidad adecuada, podrás mantener tu poder adquisitivo y acercarte a tus objetivos financieros.

Por ejemplo, si ahorras $150 al mes y obtienes una rentabilidad anual promedio de un 2% (luego de inflación), al cabo de 25 años podrías tener alrededor de $58,800. Eso es casi $14,000 más que si solo hubieras ahorrado.

Y lo mejor es que el crecimiento de tu dinero no depende solo de cuánto ahorras, sino también de cómo lo haces crecer. Así es como puedes ir más allá del ahorro y construir un futuro financiero más sólido.

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Fuente Blog Mapfre